【海外生活お役立ち情報！カナダ編】銀行で使う英語集-口座開設編

こんにちは。Fumiです。

カナダに来て以来、色々な仕事に就いていますが、その中で最も経歴が長いのが金融機関です。

私が勤務する金融機関は国際色が非常に豊かで、色々な国からカナダに移住してきた人を積極的に採用しています。そのため、日本語を話すスタッフもだいぶ増えてきました。それでもやはり、銀行での取引を行うのに専門的な単語を知っていると役に立ちますよね。その中でも今回は口座開設についてお話しします。

カナダの銀行口座

まず、海外に長期滞在、または移住の目的でやってきた場合、銀行口座の開設が必要になってきますよね。お給料や政府からのサポートの振り込みや家賃の自動引き落としなど生活に必要な取引をするために、早い段階で銀行口座を開設することをお勧めします。

実は金融機関と言っても色々とあります。

カナダにはBankとCredit Unionがあります。Bankはほぼカナダ全土に支店をもっていますが、Credit Unionは日本で言う信用金庫のようなもの。そのため支店の範囲が限られるので注意が必要です。Bank、Credit Unionともほぼ同じサービスを受けられますが、口座の種類や手数料の違いもあるため、自分に合った金融機関を見つけるようにするといいですね。

また、口座開設には大概の場合、appointmentが必要になってきます。近くの支店に電話するか実際受付で予約を入れておくといいですね。

予約を取る際は

“I want to book an appointment to open a new bank account or do you have anyone available now to help me?” (口座開設のために予約を入れたいのですが。あるいは今、誰か口座開設できる人はいますか？)

と聞きます。

電話、あるいは受付にて予約を取る際、当日何を持ってくればいいのかも聞きましょう。

“What do I have to bring in for the appointment?”

大概の場合、2種類のIdentificationsが必要になります。この2種類も金融機関や滞在状況によって異なる場合があるので注意が必要です。

また予約を取っている際、この質問をされるかもしれません。

“Is it going to be a single account or joint account?”

こんな口座もある！ーJoint accountとは？

カナダでは日本と違い、1つの口座に複数の人がアクセスすることができます。

これをJoint accountと呼びます。

一方で自分一人で使う口座(自分だけの名義)はsingle/personal accountと言います。

Joint accountは夫婦一緒でBudgetを管理したり、子供が産まれた際、親が子供のjoint signerとなり口座を管理する(主に貯蓄のため)、また高齢の親の口座管理の目的で開設されることが多いようです。Joint account開設の際はその口座にアクセスできる人全員が口座開設の予約に来ることが前提となります。しかし、Joint accountのデメリットとしては、口座のsignerなら自由にお金の取り引きができる、つまり他の名義人の合意なくひとりの名義人が口座内のお金を引き出し、使うこともできるのです。この場合、いくら金融機関に文句を言ってもJoint accountという理由で主張は返されます。ということでJoint account開設には注意が必要です。

日本と違う！？カナダの銀行口座の種類

カナダの銀行口座は日本と異なります。

基本的に口座は2種類。

Chequing accountとSavings accountがあります。

Chequing accountとはその名の通りCheque(小切手)を発行できる口座です。今ではだいぶ少なくなってきましたが、以前はお給料は自動振り込みではなく、Chequeでもらっていましたし、公共料金の支払いやローンの支払いにも個人の口座から小切手を切っていました。Chequing accountは主にメインの口座として使われます。

一方でSavings accountも名前の通り、貯金のための口座として使われます。多くの場合、Savings accountの方が金利が高いため、利息を多く稼げるメリットがあります。この口座は定期預金とは異なり、必要なときにすぐにお金にアクセスできることもメリットとして挙げられます。

最後に、

開設した口座を使用していて、どうも使いにくい、どううまく銀行の口座を使っていいか分からないという場合は口座開設した金融機関に再度appointment を取り、account reviewをしてもらうことをお勧めします。

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Fumi

5年間の日本でのメーカー勤務を経て2006年にカナダ・バンクーバーへ留学。現在は移民として在住し、現地企業に勤務。バンクーバーは自然が多く、健康志向な人が多いことに影響され、時間のあるときはハイキング、ランニングやヨガをして過ごしています。